Los ahorradores menos arriesgados tienen motivos para felicitarse.

Las cuentas y depósitos bancarios siguen su escalada ascendente y se encuentran en las cotas más altas de los últimos años. Generosas ofertas por encima del 5% que pueden durar poco ya que las previsiones alcistas de los tipos han tornado bajistas. Consulta las mejores ofertas.

En el mercado, los depósitos en Internet alcanzan el 5% de media y se encuentran depósitos a un mes que ofrecen un interés del 11% TAE como el ?Bienvenida? de Openbank, el ?Depósito 15? de Uno-e que ofrece un TAE del 6,13% en los seis primeros meses o interesantes productos como el ?Depósito doble? de Popular que ofrece el 8%TAE por el 50% del capital por mantener el dinero durante 3 meses.

Tras la última subida del mes de junio, las entidades financieras siguen con su lucha particular por captar depósitos, y para ello no sólo ofrecen los más novedosos productos financieros, sino que también dan tipos de interés que rondan ya el 4% para las cuentas remuneradas y el 5%, de media, para los depósitos a un año. En comparación, la subida de los tipos de interés para las cuentas bancarias ha sido de media un 1,6% en los últimos 20 meses, frente a una subida de un 2,1% del Euribor en el mismo tiempo.

La ferocidad de las cajas se comprueba en el primer semestre del año tras crecer en torno al 30% en este segmento de negocio y gestionan algo más del 45% de los depósitos. Ante este panorama, algunos bancos se han puesto ya las pilas y las filiales digitales de los dos grandes, BBVA y Santander, están al ataque. Openbank, en la órbita del gigante Santander, ofrece a sus nuevos clientes un depósito a un mes que llega a ofrecer el 11% TAE el primer mes. Asimismo, su cuenta remunerada alcanza el 3,5% TAE.

Uno-e del grupo BBVA no se ha quedado parado ante la ofensiva de la banca en Internet y hasta el 31 de diciembre ha lanzado un producto conocido como Depósito 15 Uno-e que ofrece una rentabilidad del 15% nominal anual durante el primer mes. El banco del grupo BBVA ha aumentado la remuneración a todos sus depósitos y cuentas de ahorro. En su depósito a un año ha subido la oferta hasta alcanzar el 4,50% TAE. Su depósito ?Doble tipo Uno-e? llega a ofrecer un 5% nominal durante el primer mes.

Ofertas de corta vida

Los bancos y cajas de ahorro decidieron subir sus remuneraciones a los clientes ante la expectativa de una posible revisión al alza de tipos del BCE. El problema lo desencadena la crisis crediticia estadounidense que ante la falta de liquidez obliga a la Fed a recortar tipos y recurrir a numerosas inyecciones para evitar el pánico en los mercados.

Sin embargo, las expectativas de tipos más altos se han enfriado. El menor crecimiento económico y la crisis hipotecaria han aplazado las subidas de tipos de los bancos centrales y ahora se habla de descuentos. Por tanto, pueden ser ofertas únicas y asegurarse un plazo de un año de estos elevados tipos en depósitos y cuentas puede ser un buen negocio.

Banco Pastor ha obviado estos futuribles problemas del mercado y ha lanzado un nuevo depósito con el que quiere premiar la fidelidad de sus clientes, pues aumenta sus intereses cada trimestre, alcanzando un 5,22% TAE cuando el depósito permanece 12 meses. Este depósito, denominado "12 Creciente", asegura total liquidez, sin necesidad de contratar otros productos,con un interés de hasta un 7% en el último trimestre, como recompensa a su fidelidad. Según el director general del Banco Pastor, Amadeu Font, con este producto esta entidad es "la más competitiva del mercado y premia a sus clientes más fieles con un producto que les ofrece liquidez total sin modificar la cantidad de intereses que reciben".

La cajas de ahorros no son ajenas a estos movimientos y también Caja Madrid se apunta a la batalla por el dinero de los ahorradores. La caja de ahorros ha lanzado un producto conocido como ?Depósito 12 internet? que oferta al inversor una rentabilidad del 12% durante el primer mes. La obligación es permanecer durante un año y la remuneración se queda en el 4,25% TAE durante el resto de meses.

El gigante neoyorquino Citibank también entra en la puja por el inversor menos arriesgado y ofrece el 10% TAE en sus nuevos ?depósitos salvajes?. La entidad llega a ofrecer el 6% TAE a los tres meses, el 5% TAE al semestre y su remuneración a los depósitos a un año alcanza el 4,25%, por debajo del precio del dinero fijado por el BCE.

Barcalys también pugna por nuevos clientes y lanza su depósito ?Depósito Mensual Barclays 10? que renta el 10% TAE, 9,57% nominal, durante el primer mes que una vez que venzan podrán pasar a una cuenta remunerada al 3,5% TAE.

La lucha existente en este sector es sangrante y donde especialmente se vuelve cruel es en la banca a través de Internet, un canal que está permitiendo que los bancos y cajas de ahorro lancen ofertas realmente interesantes para el ahorrador más conservador. Muchos inversores pueden pensar que podrían estar moviendo el capital de una cuenta a otra para poder sacar el mayor rendimiento a sus ahorros, pero hay que tener en cuenta las penalizaciones.

Los depósitos a corto plazo y las cuentas de ahorro remuneradas que ofrecen estas espectaculares rentabilidades tienen ciertas limitaciones, normalmente de tipo temporal, que pueden mermar notablemente las ganancias. El inversor tendrá que tener en cuenta que los intereses generados por estos ingresos sufrirán una retención del 18% en concepto de IRPF.

Desde los mismos bancos no dudan en tachar estas ofertas de cebo y, de hecho, Luis Tomassoni, director de productos transaccionales y depósitos de la filial española de Citigroup, reconoce que el interés inicial de este tipo de productos es ?evidentemente un gancho para captar nuevos clientes, pero es el coste de adquisición que tenemos que pagar para ampliar nuestra cuota de mercado?.

Y las cuentas de ahorro, ¿qué ofrecen?

El mundo de las cuentas remuneradas es otro punto en el que la lucha cada día se vuelve más encarnizada. Los grandes ofertan 0 comisiones como gancho para conseguir nuevos clientes a los que luego fidelizar, mientras que las cajas de ahorro sigue apostando por mejorar las rentabilidades. La caja balear Sa Nostra ofrece una cuenta remunerada a sus clientes que alcanza el 4,07%. En torno a esa cifra se coloca la libreta de la holandesa ING Direct que remunera su cuenta con el 4%.

Caja Madrid también forma parte de la pugna de este sector y sus cuentas remuneradas ofrecen al inversor una retribución del 3,5%. La misma cifra que ofrecen las dos sucursales, Openbak y Uno-e, de los gigantes bancarios Santander y BBVA, respectivamente.


Fuente: invertia